今年以來(lái)央行不斷提高準(zhǔn)備金率，許多商業(yè)銀行收緊放貸，車貸門檻提高，車市也隨之受到影響。業(yè)內(nèi)人士提醒車友，選擇貸款購(gòu)車時(shí)應(yīng)仔細(xì)斟酌，權(quán)衡利弊

向銀行申請(qǐng)車貸漸少

近來(lái)，不少車商反映，銀行以及汽車金融公司都調(diào)整了車貸放貸門檻。據(jù)了解，按照往年的慣例，貸款購(gòu)車的人士應(yīng)提供身份證、戶口本、房產(chǎn)證、個(gè)人收入證明、個(gè)人最近6個(gè)月的銀行對(duì)賬單等材料。如果是向銀行申請(qǐng)貸款的，一定要求提供房產(chǎn)證，如果貸款人沒(méi)有房產(chǎn)證明的，可以請(qǐng)?jiān)谫?gòu)車地有房產(chǎn)證明的人作為擔(dān)保人。而如果是向汽車金融公司貸款的，可不需要房產(chǎn)證明，只需要居住證明。

近半年來(lái)，由于央行提高準(zhǔn)備金率，銀行和汽車金融公司都調(diào)整了車貸放款條件。其中，部分銀行要求貸款申請(qǐng)人一定要有房產(chǎn)證明，不接受擔(dān)保人擔(dān)保貸款；首付款也進(jìn)行了調(diào)整，國(guó)產(chǎn)車首付款提高至四成以上；此外貸款利率也調(diào)高了0.2至0.3個(gè)百分點(diǎn)。

汽車金融公司的貸款利率也調(diào)高，以貸款10萬(wàn)元3年還款計(jì)算，3年的利息將多出七八千元。再次，審核貸款手續(xù)過(guò)程也更為嚴(yán)格了。據(jù)了解，如果信用卡有過(guò)逾期還款記錄的，不能申請(qǐng)車貸，而在去年還是可以申請(qǐng)的。對(duì)此，建設(shè)銀行南寧個(gè)貸中心有關(guān)人士稱，建行近期并未對(duì)貸款購(gòu)車門檻進(jìn)行調(diào)整。貸款購(gòu)車的客戶應(yīng)滿足的條件是，信用狀況良好，收入穩(wěn)定，一般應(yīng)擁有自有房產(chǎn)。

某品牌汽車4S店銷售經(jīng)理劉女士告訴記者，汽車金融公司的貸款條件都比銀行寬松，但利率比銀行高出許多，因此一直以來(lái)在貸款購(gòu)車的客戶中，向銀行申請(qǐng)貸款的客戶較多，而向汽車金融公司貸款的客戶相對(duì)較少。近半年來(lái)，隨著銀行貸款利率的調(diào)高以及其他條件的調(diào)整，使得向汽車金融公司貸款的車友有所增加，超過(guò)了向銀行貸款的客戶。

貸款收緊波及車市

進(jìn)入6月份以后，新車市場(chǎng)進(jìn)入傳統(tǒng)淡季，今年的淡季效應(yīng)也相當(dāng)明顯。不少車商認(rèn)為，銀行收緊貸款是加劇淡季效應(yīng)的原因之一。別克廣西弘通店有關(guān)負(fù)責(zé)人黃先生稱，今年以來(lái)物價(jià)上漲壓力大，銀行收緊了放貸，這在很大程度上影響了汽車消費(fèi)。某自主品牌南寧4S店市場(chǎng)部有關(guān)負(fù)責(zé)人莫先生稱，今年銀行和汽車金融公司收緊貸款門檻，確實(shí)影響了一些4S店的銷量。長(zhǎng)安馬自達(dá)廣西弘駿店有關(guān)人士也坦言，貸款門檻的調(diào)高，影響了店內(nèi)銷量。

不過(guò)，廣汽豐田廣西廣緣店銷售主管黃丹雁稱，他們店的購(gòu)車客戶中貸款客戶約占客戶總數(shù)的三成，盡管今年淡季效應(yīng)明顯，但車貸門檻的提高對(duì)中級(jí)車市場(chǎng)影響不大。購(gòu)買中級(jí)車的客戶多為一些經(jīng)濟(jì)條件較好，或是購(gòu)買第二輛車的人士，這些客戶基本都滿足申請(qǐng)貸款的條件，稍微調(diào)高的利率，對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件較好的客戶群體而言影響不大。

東風(fēng)本田廣西鑫廣達(dá)店銷售經(jīng)理羅娟表示，該店貸款購(gòu)車客戶占所有客戶的比例在20%至30%之間，目前淡季情況下店內(nèi)銷量確實(shí)受到影響，但貸款客戶的比例基本沒(méi)有變化。

理性選擇車貸

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，申請(qǐng)購(gòu)車貸款的客戶基本分為兩類，一類是資金不足，超前消費(fèi)的人士；另一類是做生意的群體，他們手中有足夠的購(gòu)車資金，但為了減少做生意的融資難度而選擇貸款購(gòu)車。

按照行業(yè)的規(guī)定，選擇貸款購(gòu)車的車主要購(gòu)買車輛全保，按揭多少年就得一次性投保多少年的全保，而最長(zhǎng)還款期不超過(guò)三年。例如，按揭一年的，要求投保一年的全車險(xiǎn)；貸款3年的，則要求一次性投保3年全車險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士黃女士稱，在貸款還清以前，車輛的所有人仍為放貸機(jī)構(gòu)，放貸機(jī)構(gòu)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而要求車主投保全車險(xiǎn)。

由于貸款購(gòu)車還款年限短，且附帶了投保全車險(xiǎn)的條件，車友應(yīng)理性選擇貸款購(gòu)車。記者曾采訪過(guò)一位“打腫臉充胖子”的車友，他貸款購(gòu)買了一輛20多萬(wàn)元的中級(jí)車，每月還貸3000多元。除了還車貸外，他每月還要還房貸、養(yǎng)車，每月的固定開支壓得他喘不過(guò)氣，不得已只好將車輛解押賣掉。

某汽車4S店銷售顧問(wèn)羅先生認(rèn)為，作為普通車友，如果經(jīng)濟(jì)不寬裕而選擇超前消費(fèi)，在貸款時(shí)應(yīng)作仔細(xì)的考慮。如果只貸款幾萬(wàn)元，而車輛全保的費(fèi)用高，貸款買車就顯得不劃算了。